福报是可以转化成很多东西，可以把福报比喻成一股无形的能量。你想要发财时，就变成钱，想要孩子的，福报就转为子孙，想要智慧时，就转为智慧。但福报转出来时，也意味着他消失了。
人的福报是有限的。很多人要求财，就是等于把福报转为了钱财。我见过一个人，两套房子，但十多年了求不到孩子。其实他福报转为了钱财，房子是钱财，就没有福报转为孩子。所以求子就很困难。一般来讲，求子困难的人，都犯这个毛病，就是福报转为钱财。估计这类人比较重财。
现在城市里头，大家都有钱财福报，但很多婚姻不顺等。就是你把福报都变成钱了，没福报变成孩子。所以求子就求不到了。那民间，男孩比女的又更为重要。一般偏财的人，都容易生女孩。
有个故事，有个妇女，生了两个孩子，后来丈夫早死，有一天，她不小心挖到了家里头埋着的银子。但她就祷告，说，这银子一定是我丈夫的阴德所感化的。丈夫如果有此阴德，但我宁愿要孩子有出息，将来出人头地，而不是要银子。又把银子埋起来了。后来她的孩子果然有出息了。这个是真实的。
这个妇女就是把不要钱财，然后她的福报就慢慢流向了子女的福报，所以孩子就会很有出息。
现在很多人钱财太多时，福报都通过钱财显现了，其他地方就缺掉了，包括婚姻，子女等。现在大城市里，越是发达，离婚率越高。发达代表钱财福报很好，离婚率，单身率高，代表婚姻福报很差。就是福报流向了钱财，而没有流向婚姻。
如果做任何行业，一定不要把钱财赚完，最好能回馈给大众。留一些钱财给别人赚。这个是比较吉祥的。天道都是损有余而补不足。
福报通过钱财显现出来后，就意味着他消失了。其实功德也一样，很多人做一点善事，功德，然后就求钱财。就把功德都变成了钱财，一旦显现出来，也意味着他消失了。其实你只要把福报存在法界，就不会丢掉的。
从这一点看，发财了，只是福报显现出来而已，也不一定是很好。因为显现就意味着消失。而且如果不懂得运用财富，浪费，反而造业。所以福报自古以来都是不坚固的。
福报是不坚固的，因为你无论怎么藏，他都要显现出来的。所以对于下士来讲，是讲修福修慧。对于中士来讲，就要讲究修阴德，念念为众生。有的人有阴德，心存好心，不一定就有世间的福报。反而磨砺更多。
对于上士来讲，就要讲究见性的功德。达摩来中国，就看到中国人经常爱修不坚固的福报，而忽略了坚固的功德。功德是见到自己的本性是佛，是富贵庄严的。
但这阴德，功德，福报，三样都是不可缺少的。三样都要，没有福报做基础，你也开发不了功德。哪怕开发了功德，还得修福报。这就是禅宗悟后起修。因为要度众生，必须要依靠这些福报。所以金刚经讲的，要持戒修福。就这么来的。